फाइनेंसियल प्लानिंग स्टैण्डर्ड बोर्ड

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By NICK JOHNSON

FPSB (फाइनेंसियल प्लानिंग स्टैण्डर्ड बोर्ड) द्वारा आयोजित यह एक प्रोफेशनल सर्टिफिकेट कोर्स है जिसे छः मास से ले कर 2 -3 वर्ष के अंदर तक किया जाता है। CFP (सर्टिफाइड फाइनेंसियल प्लानर) कोर्स  मुख्यतः वित्तीय विशेषज्ञता के साथ ऐसे पेशेवर विकल्प को विकसित करता है जो आर्थिक अथवा मौद्रिक परामर्शदाता के रूप में कार्य कर सके । ऐसे कैंडिडेट जिनकी  रूचि  फाइनेंसियल प्लानर बन के लोगों अथवा संस्था के वित्तीय मामलों को मैनेज करने में हो, उनके लिए ये कोर्स सर्वाधिक उपयुक्त होता है। इस कोर्स से कैंडिडेट के प्रस्तुतीकरण, लिखने, बोलने एवं अभिव्यक्ति की क्षमता का सर्वांगिक विकास किया जाता है जो रिलेशनशिप मैनेजमेंट स्किल  के विभिन्न आयाम जैसे सुनने का धैर्य, सही प्रश्न पूछना, विवाद का निस्तारण एवं क्लाइंट के काउंसलिंग आदि में उपयोगी होता है। इस कोर्स के सफलता पूर्वक समापन के उपरांत कैंडिडेट के पास वित्तीय प्रबंधन के तंत्र विकसित होते है जिसके माध्यम से फाइनेंसियल रिस्क को कम करने एवं लागत में कमी लाने  के सन्दर्भ में मूल्यांकन एवं समीक्षा जैसे कॉर्पोरेट सेक्टर्स के लिए उपयोगी कार्य कलापों को गति दी जाती है। क्लाइंट स्तर पर CFA पेशेवर का कार्य, दीर्घवधि वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने हेतु व्यापक योजना का निर्माण शामिल होता है जैसे रिटायरमेंट प्लान, घर का निर्माण, बिज़नेस स्टार्ट अप आदि। 

CFP कोर्स को दो प्रकार से किया जाता है। साधारण बोल चाल में इन्हें  पाथ वे कह कर सम्बोधित किया जाता है। ऐसे कैंडिडेट जो 12 वी के बाद बैचलर डिग्री कोर्स कर रहे होते हैं वे रेगुलर पाथ वे के माध्यम से CFP कोर्स के लिए रजिस्टर करते हैं। इन्हे CFP सर्टिफिकेट प्राप्त करने के लिए कोर्स के 6 अनुखंड (मॉड्यूल) के 5 एग्जाम क्लियर करने होते हैं। एक अन्य पाथ वे जिसे चैलेंज स्टेटस पाथ वे कहा  जाता है, वह उन कैंडिडेट द्वारा अपनाया जाता है जिन्होंने हायर डिग्री क्वालीफिकेशन जैसे LLB, PhD, CS, CA/इंटरमीडिएट लेवल, CFA, ICWA, CAIIB, MPhil, PG, Actuary(मुंशी), LOMA से FFSI & FLMI, एसोसिएट/फेलोशिप ऑफ़ लाइफ इंस्युरेन्स आदि प्राप्त की हो। इन्हें एक मात्र आखरी विषय  “एडवांस फाइनेंसियल प्लानिंग” का एग्जाम ही क्लियर करना होता है।

रेगुलर पाथ वे के कैंडिडेट सर्वप्रथम NSE अकेडमी के वेब साइट से NCFM नंबर प्राप्त करते हैं, जिसके बाद FPSB Ltd में बतौर स्टूडेंट सदस्य रजिस्टर करना होता है। FPSB Ltd. एक स्टूडेंट वेरिफिकेशन की प्रक्रिया करती है जिसके बाद रेगेस्ट्रेशन फी आदि की औपचारिकता पूरी की जाती है । इन सबके बाद NSE एग्जाम पोर्टल में स्टूडेंट का नाम एक्टिवेट किया जाता है।

NSE अकेडमी सर्टिफिकेशन इन फाइनेंसियल मार्किट अथवा NCFM, एक ऑनलाइन टेस्टिंग व सर्टिफिकेशन प्रोग्राम है जो  फाइनेंसियल मार्किट के संचालन में  उपयोगी व्यावहारिक ज्ञान एवं स्किल की परीक्षा करता है। FPSB (फाइनेंसियल प्लानिंग स्टैण्डर्ड बोर्ड), मुंबई स्थित एक भारतीय व्यावसायिक निकाय है जो देश के वित्तीय मानकों के लाभ एवं रक्षा को बढ़ावा देने हेतु स्थापित है।  

चैलेंज पाथवे के कैंडिडेट भी NSE एकेडेमी से NCFM नंबर प्राप्त कर के FPSB Ltd में बतौर चैलेंज कैंडिडेट रजिस्टर करते हैं, जहां इन्हें सभी अनिवार्य दस्तावेजों की स्कैन्ड व सेल्फ अटेस्टेड प्रतिलिपि  IndiaCFPExperience@fpsb.org को भेजनी होती है। वेरिफिकेशन की प्रक्रिया के बाद रजिस्ट्रेशन फी की औपचारिकता पूरी की जाती है जिसके बाद कैंडिडेट का नाम NSE एग्जाम पोर्टल में एक्टिवेट होता है।

इस कोर्स के लिए फी (शुल्क) की संरचना कुछ इस प्रकार है :-

स्टूडेंट रजिस्ट्रेशन फी INR 11,540 (केवल एक वर्ष के लिए मान्य)

एग्जाम फी ( अनुखंड 1 से 4 ) INR 4,130 (प्रति एग्जाम प्रति एटेम्पट)

एग्जाम फी (अनुखंड 5 ) INR 8,260(प्रति एटेम्पट)

CFPCM सर्टिफिकेशन फी INR 7,080 ( जो की वार्षिक स्तर पर नवीकृत होगी )

CFP सर्टिफिकेट प्राप्त करने के लिए कोर्स के जिन 6 अनुखंड (मॉड्यूल) के 5 एग्जाम क्लियर करने होते हैं वें हैं :-

अनुखंड 1 : इंट्रोडक्शन टू फाइनेंसियल प्लानिंग

अनुखंड 2 : रिस्क एनालिसिस एंड इंस्युरेन्स प्लानिंग

अनुखंड 3 : रिटायरमेंट प्लानिंग एंड एम्प्लॉय बेनिफिट

अनुखंड 4 : इन्वेस्टमेंट प्लानिंग

अनुखंड 5 : टैक्स प्लानिंग एंड एस्टेट प्लानिंग

अनुखंड 6 : एडवांस फाइनेंसियल प्लानिंग

इस कोर्स को करने के क्रम में कैंडिडेट को CFP बोर्ड द्वारा रजिस्टर्ड प्रोग्राम, जो की विभिन्न संस्थाओं द्वारा संचलित किया जाता है, वह पूरा करना होता है।  इसके बाद CFP  बोर्ड को अपने कोर्स के समापन के सन्दर्भ में अधिसूचित किया जाता है। अधिकांश अवसर पर यह औपचारिकता शिक्षण संस्थाओं द्वारा पूरा कर दिया जाता है। CFP एग्जाम, वर्ष में तीन बार ( मार्च, जुलाई एवं  नवंबर) में आयोजित होते है। 5 दिवसीय इस परीक्षा को कैंडिडेट CFP बोर्ड द्वारा स्वीकृत किसी भी केंद्र/स्थान पर जा कर दे सकता है। एक अतिरिक्त फाइनेंसियल प्लानिंग एक्सपेरिएंस की अपेक्षा की जाती है जो प्रोफेशनल एक्सपेरिएंस(6,000 घण्टे ) अथवा अप्रेंटिसशिप एक्सपेरिएंस (4,000 घण्टे ) के रूप में प्रस्तुत करना होता है।अंत में CFP बोर्ड द्वारा कैंडिडेट फिटनेस स्टैण्डर्ड की परीक्षा होती है जिसमे कैंडिडेट के आपराधिक अथवा नौकरी से निकाले जाने सम्बंधित पृष्ठ भूमि की जाँच की जाती है।

यह एग्जाम कंप्यूटर आधारित फॉर्मेट पर लिया जाता है। इसमें 170 मल्टी  चॉइस प्रश्न होते हैं जिसके माध्यम से क्लाइंट सम्बंधित फाइनेंसियल प्लांनिंग की जाँच होती है। 3 घंटो के एक सिटींग/परीक्षा  के बाद 40 मिनट का एक ब्रेक दिया जाता है जिसके  तुरंत बाद पुनः 3 घंटो की सिटींग/परीक्षा होती है।  CFP की परीक्षा कई मायनों में कठिन मानी जाती है. साधारणतः विद्यार्थी इसे किसी मैराथन दौड़ की तैयारी की उपमा देते हैं। जितने विस्तृत स्तर पर इसकी विषयावली है उतना ही केस स्टडीज में इसका एप्लीकेशन भी है। अतः कैंडिडेट को इस कोर्स के आरम्भ से पहले यह स्पष्ट कर लेना होता है की उसके पास पर्याप्त समय एवं दृढ़ निश्चय है।

देश के कुछ प्रमुख सर्टिफाइएड फाइनेंसियल प्लानर कॉलेज/इंस्टिट्यूट हैं:-

इंडियन इंस्टिट्यूट ऑफ़ फाइनेंसियल प्लानिंग नई दिल्ली

इंटरनेशनल कॉलेज ऑफ़ फाइनेंसियल प्लानिंग नई दिल्ली

इंटरनेशनल कॉलेज ऑफ़ फाइनेंसियल प्लानिंग मुंबई

इंटरनेशनल कॉलेज ऑफ़ फाइनेंसियल प्लानिंग लखनऊ

इंटरनेशनल कॉलेज ऑफ़ फाइनेंसियल प्लानिंग मैसूर

इंडियन स्कूल  ऑफ़ बिज़नेस मैनेजमेंट एंड एडमिनिस्ट्रेशन हैदराबाद

इंडियन स्कूल  ऑफ़ बिज़नेस मैनेजमेंट एंड एडमिनिस्ट्रेशन पटना

इंडियन स्कूल  ऑफ़ बिज़नेस मैनेजमेंट एंड एडमिनिस्ट्रेशन नई दिल्ली

इस प्रोग्राम के लिए निर्धारित ट्रेनिंग फी विभिन्न कॉलेजों में अलग अलग हो सकती  है। साधारणतः यह INR 35,000 से  70,000 के मध्य ही होता है। इन कॉलेजों में प्लेसमेंट की औसत पैकेज लगभग 2 लाख से 6 लाख के मध्य होती है,वह भी कैंडिडेट के क्षमता एवं विशेषज्ञता आदि पर निर्भर करता है। क्षेत्र में अनुभव के साथ यह पैकेज INR 4-10 LPA तक भी हो जाता है। फाइनेंस सेक्टर में इनके लिए करियर की कई संभावनाएं उपलब्ध होती है जैसे बैंक, वेल्थ मैनेजमेंट कम्पनीज, फाइनेंसियल प्लानिंग आउट फिट्स , इंस्युरेन्स कम्पनीज  एवं एकाउंटिंग फर्म जहां ये फाइनेंसियल मैनेजर, रीसर्च एनालिस्ट, फाइनेंस असिस्टेंट, मैनेजमेंट ट्रेनी, प्रोजेक्ट को ऑर्डिनेटर, फाइनेंसियल अकाउंटेंट की क्षमता से कार्य करते हैं। हमारे देश में इनके लिए कुछ टॉप रिक्रूटिंग कम्पनीज के नाम है:-  NRHM, पब्लिक सर्विस कमीशन, रेलवे, लाइफ इंस्युरेन्स, RBI बैंक, आयल इंडिया लिमिटेड, AIG, बोइंग, फिल्प्स आदि।

इस सर्टिफिकेशन कोर्स के बाद करियर में फाइनेंसियल स्थिरता काफी सरलता से प्राप्त किया जा सकता है, साथ ही  करियर को एक अतिरिक्त आयाम देने के लिए किये जाने वाले पोस्ट सर्टिफिकेशन कोर्स भी उपलब्ध रहते हैं जैसे बी कॉम (कंप्यूटर एप्लीकेशन) ,बी कॉम (एकाउंटिंग एंड फाइनेंस), बी कॉम (बैंकिंग एंड इंस्युरेन्स), बी कॉम (कंपनी सेक्रेटेरी शिप), बी कॉम(टैक्सेशन) वगैरह।

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